Bí quyết chi tiêu thông minh với lương hàng tuần

Thay vì sử dụng một khoản lương duy nhất để lập ngân sách, chi tiêu và tiết kiệm, lương hàng tuần cho phép bạn chia nhỏ các khoản chi tiêu thành những phần nhỏ hơn và dễ quản lý hơn. Điều quan trọng là tạo ra một hệ thống đảm bảo tất cả các hóa đơn của bạn được thanh toán, bạn có thể tiết kiệm và vẫn còn dư tiền để tận hưởng. Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá cách sử dụng lương hàng tuần một cách khôn ngoan, cung cấp cho bạn những chiến lược thiết thực để lập ngân sách, tiết kiệm và cân bằng các mục tiêu tài chính với nhu cầu hàng ngày.

Trước khi bắt đầu lập kế hoạch chi tiêu, điều quan trọng là phải hiểu rõ số tiền thực tế bạn có và số tiền bạn có thể chi tiêu. Sau khi trừ thuế, an sinh xã hội, bảo hiểm y tế, đóng góp hưu trí hoặc các khoản khấu trừ khác, phần còn lại của bạn là lương thực lĩnh, và đây là con số thực sự quan trọng đối với ngân sách của bạn. 

Nếu bạn không chú ý đến sự khác biệt giữa lương gộp và lương thực lĩnh, bạn có thể sẽ lập kế hoạch với số tiền không bao giờ thực sự đến tài khoản, điều này có thể nhanh chóng dẫn đến sự bực bội và chi tiêu quá mức. Một thói quen hữu ích là xem lại bảng lương ít nhất mỗi tháng một lần để bạn có thể nhận ra liệu có bất kỳ thay đổi nào trong các khoản khấu trừ của mình hay không, bởi vì ngay cả những điều chỉnh nhỏ cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn còn lại để làm việc mỗi tuần.

Hầu hết các khoản chi lớn trong cuộc sống, như tiền thuê nhà, tiền thế chấp, tiền tiện ích, hoặc thậm chí là tiền trả góp xe hơi, đều phải trả một lần mỗi tháng, chứ không phải hàng tuần, và đôi khi bạn có thể cảm thấy quá sức khi phải dựa vào tiền lương hàng tuần. 

Một cách đơn giản để làm điều này dễ dàng hơn là chia những hóa đơn lớn hàng tháng thành các khoản nhỏ hơn, dễ quản lý hơn và để dành mỗi tuần. Thay vì cố gắng gom hết số tiền cùng một lúc, bạn sẽ dần dần tích lũy dần dần. Ví dụ, nếu tiền thuê nhà của bạn là 1.200 đô la, bạn có thể lấy 300 đô la từ mỗi kỳ lương nếu bạn được trả lương bốn lần trong tháng đó, và đến khi đến hạn trả tiền thuê nhà, số tiền đó đã nằm sẵn trong tài khoản rồi. 

Khi được trả lương hàng tuần, việc chia nhỏ ngân sách sẽ hữu ích hơn là cố gắng lên kế hoạch cho cả tháng cùng một lúc, vì điều đó đôi khi có thể khiến bạn cảm thấy quá nặng nề và khó quản lý. Ngân sách hàng tuần giúp bạn kiểm soát tốt hơn vì bạn sẽ quyết định số tiền mình sẽ chi tiêu vào đâu sau mỗi bảy ngày, giúp bạn dễ dàng theo dõi tiến độ hơn. 

Điều quan trọng là phải phân chia tiền của bạn thành một số danh mục đơn giản, như đồ dùng thiết yếu, tiền tiết kiệm, tiền trả nợ và chi tiêu cá nhân, sau đó quyết định sẽ chi bao nhiêu tiền lương vào các danh mục này để bạn có thể trang trải nhu cầu của mình đồng thời vẫn để lại một ít tiền cho tương lai và một chút tận hưởng. 

Khi việc tiết kiệm và thanh toán hóa đơn được tự động hóa, bạn không cần phải dựa vào ý chí hay những lời nhắc nhở liên tục để chi tiêu đúng đắn với tiền lương của mình. Vì tiền lương hàng tuần đến thường xuyên hơn, ngay cả những khoản tiền nhỏ cũng có thể tăng lên nhanh chóng đến bất ngờ, và khi bạn tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm mỗi tuần, việc này sẽ trở nên dễ dàng và ít đòi hỏi hơn. 

Tự động hóa hóa đơn là việc lên lịch thanh toán để tiền được chi tiêu đúng nơi đúng chỗ trước khi bạn có cơ hội chi tiêu vào việc khác. Bằng cách biến tự động hóa thành một phần thói quen, về cơ bản, bạn đang tạo ra một hệ thống tự động hóa các ưu tiên của mình, giúp bạn thoải mái tận hưởng cuộc sống mà không phải lo lắng.

Bước quan trọng nhất với việc nhận lương hàng tuần là đảm bảo các nhu cầu cơ bản của bạn được đáp ứng trước mọi thứ khác, bởi vì các khoản chi tiêu như tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích và đi lại luôn được ưu tiên hàng đầu. Ngay khi nhận lương, hãy dành tiền cho những khoản thiết yếu này ngay lập tức, để bạn không phải chi tiêu quá nhiều cho những thứ không cần thiết rồi lại rơi vào cảnh thiếu hụt khi đến hạn thanh toán hóa đơn. 

Bằng cách lo liệu những điều cơ bản trước, bạn có thể yên tâm tận hưởng phần tiền lương còn lại, vì biết rằng những khoản quan trọng nhất trong tiền lương của bạn đã được đảm bảo.

Không phải mọi khoản chi phí đều xuất hiện hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng, và đó là lý do tại sao việc tạo ra một quỹ dự phòng nhỏ giúp bạn tiết kiệm một ít tiền mỗi lần cho những việc như sửa xe, sinh nhật, ngày lễ hoặc đồ dùng học tập là rất hữu ích. 

Thay vì cảm thấy căng thẳng khi những khoản chi phí này đột nhiên xuất hiện, bạn sẽ có sẵn tiền để dành vì đã dành ra một phần nhỏ từ mỗi kỳ lương, giúp bạn dễ dàng xử lý những khoản chi phí lớn hơn, ít thường xuyên hơn mà không phải vượt quá ngân sách.

Không phải mọi khoản chi tiêu đều xuất hiện hàng tuần hay thậm chí hàng tháng, và đó là lý do tại sao việc tạo ra một quỹ dự phòng nhỏ giúp bạn tiết kiệm từng chút một cho những việc như sửa xe, sinh nhật, ngày lễ hoặc đồ dùng học tập là rất hữu ích. Thay vì cảm thấy căng thẳng khi những chi phí này đột nhiên xuất hiện, bạn sẽ có sẵn tiền vì đã dành ra một phần nhỏ từ mỗi kỳ lương, giúp những khoản chi tiêu lớn hơn, ít thường xuyên hơn dễ dàng xử lý hơn mà không vượt quá ngân sách.

Hãy xây dựng một khoản dự phòng, ngay cả khi bắt đầu từ những việc nhỏ như dành ra hai mươi hoặc ba mươi đô la mỗi tuần, cho đến khi bạn có một khoản tiền tương đương với một tấm lương đầy đủ trong tài khoản. Một khi đã có được tấm lưới an toàn đó, bạn sẽ không còn cảm thấy căng thẳng như trước nữa vì giờ đây bạn đang sống bằng tiền của tuần trước chứ không phải của hôm nay, điều này giúp bạn có thêm không gian và cảm thấy an toàn hơn.

Theo thời gian, bạn có thể nỗ lực để tăng số tiền dự phòng này lên nữa, nhưng ngay cả tuần đầu tiên có thêm tiền cũng có thể thay đổi hoàn toàn cách bạn cảm nhận về tài chính của mình.

Hầu hết các tháng bạn đều nhận được bốn tấm séc lương, nhưng thỉnh thoảng mỗi năm, bạn sẽ nhận thấy có đến năm tấm séc, và điều này có thể mang lại cảm giác bất ngờ thú vị. Điều quan trọng là đừng để khoản "thừa" đó trôi tuột vào những khoản chi tiêu ngoài kế hoạch, mà thay vào đó hãy sử dụng nó theo cách giúp bạn tiến về phía trước. 

Bạn có thể chọn dùng thẳng số tiền này vào mục tiết kiệm, thanh toán thêm bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay, hoặc dùng để trang trải một khoản chi tiêu lớn hơn mà bạn đã trì hoãn. Vì khoản lương này không bị ràng buộc với các hóa đơn thường xuyên của bạn, nó hoạt động như một khoản tiền thưởng, và việc lên kế hoạch trước cho khoản tiền này đồng nghĩa với việc bạn có thể tận dụng nó để chi tiêu thay vì để nó biến mất một cách vô ích.

Thật dễ dàng để nghĩ rằng lập ngân sách chỉ đơn giản là cắt giảm chi tiêu, nhưng nếu bạn nghĩ như vậy, việc duy trì sự nhất quán sẽ trở nên khó khăn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là cho phép bản thân tận hưởng một chút tiền mỗi tuần, dù chỉ là một khoản nhỏ. 

Với tiền lương hàng tuần, bạn có thể dành ra một phần, có thể là hai mươi hoặc ba mươi đô la, chỉ dành cho những việc khiến bạn hạnh phúc, như một buổi hẹn uống cà phê, một bộ phim hoặc một món đồ mua sắm nhỏ mà bạn hằng mong muốn. 

Một trong những điều tuyệt vời nhất khi được trả lương hàng tuần là bạn có thể chia nhỏ các mục tiêu tài chính lớn thành các bước nhỏ hơn, dễ đạt được hơn. 

Thay vì nghĩ "Mình cần tiết kiệm hàng ngàn đô la", bạn có thể quyết định số tiền cần tiết kiệm mỗi tuần và theo dõi tiến độ thực hiện từng bước một. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm 5.000 đô la trong một năm, bạn chỉ cần dành ra khoảng 96 đô la mỗi tuần, và khi nghĩ theo cách đó, mục tiêu sẽ bớt áp lực hơn rất nhiều. 

Một trong những lợi thế lớn nhất của việc được trả lương theo tuần là bạn có nhiều cơ hội để tự kiểm điểm bản thân và điều chỉnh trước khi những vấn đề nhỏ phát triển thành vấn đề lớn. 

Những suy ngẫm nhỏ này giúp bạn thấy được các khuôn mẫu trong thói quen của mình và cho bạn cơ hội thay đổi mọi thứ trong tuần tiếp theo, điều mà những người được trả lương theo tháng thường không dễ dàng thực hiện được. 

Quản lý tiền lương hàng tuần là tất cả về sự cân bằng, lập kế hoạch và tính nhất quán. Mặc dù ban đầu có thể hơi choáng ngợp, nhưng một khi bạn tạo ra một hệ thống phù hợp với mình, nó sẽ trở thành một trong những thế mạnh tài chính lớn nhất của bạn. Bằng cách chia nhỏ các hóa đơn hàng tháng thành các khoản nhỏ hơn hàng tuần, tự động hóa việc tiết kiệm và thanh toán, xây dựng quỹ dự phòng cho các chi phí bất thường và dành ra một khoản vừa đủ để giải trí để không cảm thấy thiếu thốn, bạn sẽ có được công cụ để kiểm soát tiền bạc thay vì để tiền bạc kiểm soát bạn. Điều tuyệt vời của việc được trả lương hàng tuần là bạn không phải chờ cả tháng để thiết lập lại, bạn có cơ hội mới mỗi bảy ngày để xem xét, điều chỉnh và tiếp tục hướng tới mục tiêu của mình.