F0 nhập môn đầu tư: Hướng dẫn chi tiết
Đầu tư có vẻ là một khía cạnh phức tạp của thế giới tài chính, chỉ dành cho người giàu và chuyên gia, nhưng thực tế, nó chỉ đơn giản là việc đầu tư số tiền bạn đang có để chúng làm việc cho bạn và sinh lời theo thời gian.
Thay vì để tiền nằm im, đầu tư cho phép bạn kiếm lợi nhuận và tích lũy tài sản theo thời gian thông qua sự kiên trì và nỗ lực. Đối với người mới bắt đầu, khái niệm đầu tư có vẻ khó hiểu, nhưng một khi bạn đã bắt đầu, nó có thể mang lại hiệu quả theo những cách mà bạn không ngờ tới. Hướng dẫn từng bước này sẽ hướng dẫn bạn những kiến thức cơ bản về đầu tư, giúp bạn tự tin hơn vào việc gia tăng tài sản cho tương lai.
 |
| Ảnh minh họa |
Bước 1: Đặt mục tiêu tài chính của bạn
Trước khi bắt đầu đầu tư, bước đầu tiên là tìm hiểu "lý do" đầu tư của bạn. Mục tiêu của bạn, dù ngắn hạn hay dài hạn, sẽ quyết định loại hình đầu tư nào phù hợp nhất với bạn, mức độ rủi ro bạn nên chấp nhận, và cuối cùng là thời gian đầu tư vốn của bạn.
Ví dụ, nếu bạn muốn đầu tư cho một mục tiêu ngắn hạn như lên kế hoạch cho một đám cưới hoặc một kỳ nghỉ trong vài năm tới, bạn không nên đầu tư vào cổ phiếu rủi ro, thay vào đó, hãy đầu tư an toàn hơn vào tiền mặt hoặc trái phiếu. Tương tự, nếu bạn muốn đạt được một kế hoạch dài hạn như lập kế hoạch cho cuộc sống sau khi nghỉ hưu hoặc tạo ra của cải trong 20-30 năm tới, cổ phiếu và quỹ chỉ số có thể phù hợp nhất với bạn.
Bằng cách đặt ra các mục tiêu rõ ràng hướng tới những gì bạn đang hướng tới, bạn sẽ tạo ra lộ trình cho tiền của mình, về lâu dài, giúp quá trình này dễ dàng hơn bằng cách cung cấp cho bạn sự rõ ràng và hướng đi chính xác để thực hiện.
Bước 2: Xây dựng nền tảng tài chính vững chắc
Việc lao vào đầu tư mà không có nền tảng tài chính vững chắc có thể dẫn đến hỗn loạn và hoang mang. Trước khi đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản, hãy cố gắng đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị đầy đủ các khoản chi phí thiết yếu và cơ bản.
Bạn có thể bắt đầu bằng cách tạo một quỹ khẩn cấp với ít nhất 3–6 tháng chi phí sinh hoạt được trích lập trong một tài khoản an toàn và dễ tiếp cận. Bằng cách này, nếu bạn gặp phải tình trạng mất việc, cấp cứu y tế hoặc bất kỳ chi phí bất ngờ nào, bạn sẽ không phải rút tiền đầu tư vào những thời điểm không thích hợp.
Bước tiếp theo là tập trung trả các khoản nợ lãi suất cao nếu có, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay trả lương vì lãi suất của những khoản nợ này cao hơn nhiều so với bất kỳ khoản lợi nhuận đầu tư nào bạn có thể kiếm được.
Cuối cùng, hãy lập một ngân sách phù hợp nhất với bạn, lối sống và thu nhập của bạn. Bạn có thể cân nhắc một số phương pháp lập ngân sách cổ điển như quy tắc 50/30/20, trong đó 50% thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, thực phẩm hoặc tiện ích, 30% dành cho các nhu cầu như giải trí, ăn uống ngoài hàng và đăng ký gói cước, và cuối cùng, 20% dành cho tiết kiệm. Để mỗi đô la thu nhập của bạn đều có mục đích sử dụng, hãy cân nhắc phương pháp phong bì và cố gắng không chi tiêu quá mức cho mỗi hạng mục so với số tiền bạn đã phân bổ.
Bước 3: Tìm hiểu những điều cơ bản về các lựa chọn đầu tư
Khi nền tảng tài chính của bạn đã vững chắc, bước tiếp theo là tìm hiểu các loại hình đầu tư phù hợp với bạn. Mỗi lựa chọn đều có mức độ rủi ro và lợi nhuận tiềm năng riêng, vì vậy việc nắm rõ những kiến thức cơ bản sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt.
Cổ phiếu đại diện cho quyền sở hữu trong một công ty và thường mang lại tiềm năng tăng trưởng cao nhất trong dài hạn, nhưng chúng có thể có rủi ro trong ngắn hạn do thị trường lên xuống.
Mặt khác, trái phiếu giống như khoản vay bạn cấp cho chính phủ hoặc công ty, mang lại rủi ro thấp hơn và lợi nhuận ổn định hơn, mặc dù chúng tăng trưởng chậm hơn cổ phiếu.
Bất động sản, dù là thông qua việc mua bất động sản hay đầu tư vào REIT (quỹ tín thác đầu tư bất động sản), cũng là một lựa chọn khác, mặc dù thường đòi hỏi nhiều tiền hơn ngay từ đầu.
Cuối cùng, đừng quên các tài khoản hưu trí như 401(k) hoặc IRA, những tài khoản này mang lại lợi ích về thuế và được thiết kế để giúp tiền của bạn sinh sôi qua nhiều thập kỷ. Bằng cách nắm vững những kiến thức cơ bản này, bạn sẽ được trang bị tốt hơn để lựa chọn danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và mức độ thoải mái của mình.
Bước 4: Chọn tài khoản đầu tư phù hợp
Hiểu rõ các lựa chọn đầu tư chỉ là một nửa chặng đường, bạn còn cần một tài khoản phù hợp để tiếp cận chúng. Không giống như tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản đầu tư được thiết kế chuyên biệt để mua và nắm giữ các tài sản như cổ phiếu, ETF hoặc trái phiếu. Nếu bạn đang tìm kiếm sự linh hoạt trong đầu tư và muốn tiếp cận tiền của mình bất cứ lúc nào, tài khoản môi giới là lựa chọn tốt nhất vì nó cho phép bạn mua và bán các khoản đầu tư một cách tự do, mặc dù bạn sẽ phải trả thuế cho lợi nhuận.
Nếu bạn tập trung vào nghỉ hưu, hãy cân nhắc tham gia 401(k) nếu công ty bạn cung cấp, đặc biệt nếu họ đóng góp tương ứng với số tiền bạn bỏ ra. Một lựa chọn khác là IRA, bạn có thể tự mở để hưởng các lợi ích về thuế và tăng trưởng dài hạn.
Nếu bạn thích phương pháp đơn giản hơn, không cần can thiệp, thì cố vấn robot là lựa chọn tuyệt vời vì chúng tự động xây dựng và quản lý danh mục đầu tư cho bạn dựa trên mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của bạn.
Bước 5: Quyết định số tiền đầu tư
Giờ bạn đã biết đầu tư vào đâu và như thế nào, câu hỏi tiếp theo bắt đầu với việc bạn nên đầu tư bao nhiêu. Ngay cả những khoản nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn nếu bạn kiên trì. Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên đầu tư khoảng 10–15% thu nhập, nhưng nếu cảm thấy quá sức, hãy bắt đầu với số tiền nhỏ hơn, thậm chí chỉ 50 hoặc 100 đô la mỗi tháng, rồi dần dần sẽ thành một khoản đáng kể.
Một trong những chiến lược tốt nhất là "trả tiền cho bản thân trước", nghĩa là bạn sẽ tự động dành tiền cho đầu tư mỗi tháng trước khi chi tiêu cho bất kỳ khoản nào khác. Bằng cách này, việc đầu tư trở nên tự nhiên như thanh toán hóa đơn.
Bước 6: Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Đa dạng hóa đơn giản có nghĩa là phân bổ tiền của bạn vào các loại hình đầu tư khác nhau để nếu một lĩnh vực gặp khó khăn, các lĩnh vực khác có thể cân bằng. Ví dụ, thay vì dồn toàn bộ tiền vào cổ phiếu của một công ty duy nhất, bạn có thể đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và ETF bao gồm nhiều ngành và khu vực.
Đối với người mới bắt đầu, quỹ chỉ số và ETF đặc biệt hữu ích vì chúng tự động cho phép bạn tiếp cận hàng trăm công ty chỉ với một lần mua đơn giản. Một cách khác để đa dạng hóa danh mục đầu tư là đầu tư đều đặn theo thời gian thay vì đầu tư tất cả cùng một lúc, một chiến lược gọi là bình quân chi phí đô la, giúp giảm thiểu rủi ro chọn sai thời điểm.
Bước 7: Nghĩ dài hạn và kiên nhẫn
Đầu tư không phải là theo đuổi những khoản lợi nhuận chóng vánh, mà là tích lũy tài sản đều đặn theo thời gian. Lợi thế lớn nhất của một nhà đầu tư chính là sự kiên nhẫn, bởi vì sức mạnh của tăng trưởng kép sẽ phát huy hiệu quả tốt nhất khi được duy trì trong nhiều năm, thậm chí nhiều thập kỷ.
Điều này có nghĩa là tiền của bạn không chỉ sinh lời mà những khoản lợi nhuận đó còn bắt đầu tạo ra nhiều lợi nhuận hơn, tạo ra hiệu ứng lăn cầu tuyết. Tuy nhiên, hành trình này không phải lúc nào cũng suôn sẻ vì thị trường chứng khoán luôn có những lúc thăng trầm, và sẽ có những lúc giá giảm mạnh. Trong những khoảnh khắc đó, cảm giác lo lắng là điều tự nhiên, nhưng việc bán tháo trong hoảng loạn thường dẫn đến thua lỗ.
Lịch sử cho thấy thị trường phục hồi và tăng trưởng trong thời gian dài, mang lại phần thưởng cho những người tiếp tục đầu tư, vì vậy thay vì tập trung vào những biến động hàng ngày, hãy hướng tới mục tiêu dài hạn của mình.
Bước 8: Tiếp tục học hỏi và điều chỉnh
Đầu tư không phải là thứ bạn đặt ra rồi quên lãng mãi mãi, mà là một hành trình liên tục phát triển theo sự thay đổi của cuộc sống. Khi thu nhập tăng lên, hoàn cảnh gia đình thay đổi, hoặc mục tiêu trở nên rõ ràng hơn, chiến lược đầu tư của bạn có thể cần điều chỉnh. Ví dụ, khi còn trẻ, bạn có thể đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu để tăng trưởng, nhưng khi gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn chuyển sang các lựa chọn an toàn hơn như trái phiếu để bảo vệ những gì bạn đã tích lũy.
Đó là lý do tại sao việc xem xét lại danh mục đầu tư của bạn ít nhất mỗi năm một lần để xem nó có còn phù hợp với nhu cầu của bạn hay không là một thói quen tốt. Quá trình này, được gọi là tái cân bằng, đảm bảo tiền của bạn đang hoạt động đúng chỗ. Đồng thời, hãy tiếp tục tìm hiểu về tài chính cá nhân, các chiến lược đầu tư mới và xu hướng thị trường để bạn tự tin hơn và ít bị cuốn theo những cơn sốt hoặc xu hướng rủi ro nhất thời.
Kết luận
Đầu tư cho người mới bắt đầu không nhất thiết phải quá khó khăn, mà chỉ cần từng bước một. Hãy bắt đầu bằng cách đặt ra mục tiêu rõ ràng, xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, nắm vững những kiến thức cơ bản và mở đúng tài khoản. Quyết định số tiền bạn có thể đầu tư thực tế, sau đó đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro. Từ đó, điều quan trọng là phải kiên nhẫn, suy nghĩ dài hạn và không ngừng học hỏi. Hãy nhớ rằng bạn không cần phải giàu có mới có thể bắt đầu đầu tư, bạn chỉ cần bắt đầu, và theo thời gian, những nỗ lực nhỏ bé và kiên trì của bạn sẽ phát triển thành một điều gì đó lớn lao và ý nghĩa hơn rất nhiều.
Theo Ana Rose - Just Start Investing LLC
