Chiến lược tiết kiệm tốt nhất cho ngân sách hàng tháng
Học cách tiết kiệm tiền hàng tháng không phải là tước đi tất cả những niềm vui và hoạt động bạn yêu thích, mà là việc chú ý hơn đến tiền bạc và cân bằng giữa niềm vui và kế hoạch.
 |
| Chiến lược tiết kiệm tốt nhất cho ngân sách hàng tháng |
Tiết kiệm hiệu quả hàng tháng chỉ là một chiến lược đúng đắn, giúp bạn thiết lập một kế hoạch phù hợp với mình và tiết kiệm tiền mà không phải từ bỏ niềm vui. Bài viết này sẽ giúp bạn khám phá một số chiến lược tiết kiệm hữu ích có thể thay đổi hoàn toàn cách bạn quản lý thu nhập hàng tháng và giúp bạn xây dựng sự an toàn và tự do tài chính về lâu dài.
Hiểu rõ tiền của bạn đi đâu
Trước khi bắt đầu tiết kiệm, bạn cần biết chính xác tiền của mình được chi tiêu vào đâu mỗi tháng. Hầu hết mọi người đều đánh giá thấp chi phí của những khoản chi tưởng chừng vô hại như cà phê, đồ ăn giao tận nơi, hay những gói cước không dùng đến mà bạn quên mất mình đã đăng ký.
Tất cả những khoản chi tiêu này có thể ngốn một khoản lớn ngân sách của bạn, khiến việc theo dõi và kiểm soát thói quen chi tiêu trở nên cần thiết. Khi bạn thấy rõ số tiền thực sự được chi tiêu vào đâu, việc thay đổi để có một cuộc sống tài chính lành mạnh sẽ trở nên dễ dàng hơn.
Sức mạnh của quy tắc 50/30/20
Một trong những cách đơn giản nhưng hiệu quả cao để quản lý thu nhập mà không cảm thấy quá tải chính là quy tắc 50/30/20. Quy tắc này rất đơn giản: 50% tiền lương của bạn được dùng cho các chi phí hoặc nhu cầu cơ bản, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiền tạp hóa, tiện ích hoặc đi lại. 30% thu nhập được dùng cho các chi phí hoặc nhu cầu không thiết yếu, bao gồm đồ ăn mang về, mua sắm, đăng ký gói dịch vụ hoặc tụ tập bạn bè. Cuối cùng, 20% còn lại dành cho tiết kiệm, đầu tư hoặc nợ nần, nếu có.
Phương pháp này chia hoàn hảo thu nhập hàng tháng của bạn thành ba loại, đảm bảo bạn quản lý cả ba loại một cách bình đẳng, ưu tiên các khoản chi tiêu thiết yếu hơn.
Nếu chi phí của bạn cao, bạn có thể tùy chỉnh tỷ lệ phần trăm bằng cách đặt thành 60/30/10. Bất kể bạn chọn tỷ lệ phần trăm chi phí nào, điều thực sự tạo nên sự khác biệt là bạn phải duy trì động lực và kiên trì với quy trình.
 |
| Sức mạnh của quy tắc 50/30/20 |
Trả tiền cho chính mình trước
Hãy luôn nghĩ về việc tiết kiệm như một cách để trả tiền cho bản thân trước. Thay vì chờ đợi chi tiêu và tiết kiệm số tiền còn lại, một cách tiếp cận tốt hơn và hiệu quả hơn là trả tiền cho bản thân trước rồi mới chi tiêu số tiền còn lại. Ngay khi nhận được lương, hãy dành một phần cố định để tiết kiệm trước khi thanh toán hóa đơn hoặc mua sắm bất cứ thứ gì.
Sự thay đổi đơn giản này sẽ thay đổi mọi thứ, bởi nó biến việc tiết kiệm thành một thói quen không thể thương lượng, và bạn phải tập trung vào việc dành tiền trước khi giải quyết các vấn đề khác. Bạn sẽ ngạc nhiên khi thấy số tiền tiết kiệm của mình tăng lên nhanh chóng như thế nào khi bạn coi chúng như một khoản thanh toán thiết yếu hàng tháng thay vì chỉ là một khoản chi tiêu phụ.
Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn để có sự nhất quán dễ dàng
Cách tốt nhất để duy trì thói quen tiết kiệm là tự động chuyển khoản hàng tháng ngay khi nhận được tiền lương. Hãy thiết lập chế độ tự động chuyển khoản từ tài khoản chính sang tài khoản tiết kiệm hàng tháng, và khi nhận được tiền lương, khoản tiết kiệm sẽ tự động được thực hiện, giúp bạn tránh khỏi sự cám dỗ chi tiêu, hay quên, hoặc thậm chí là mệt mỏi khi phải đưa ra quyết định.
Trong khi quá trình tự động hóa diễn ra âm thầm ở chế độ nền, nó giúp tiền của bạn sinh sôi một cách thoải mái và yên bình mà không có bất kỳ sự rắc rối hay phiền nhiễu nào, khiến chiến lược này trở thành một lựa chọn đáng cân nhắc.
Tạo các tài khoản riêng biệt để rõ ràng và kiểm soát
Thật dễ dàng để quên mất tiền tiết kiệm và tiêu hết khi tất cả tiền của bạn đều nằm trong một tài khoản duy nhất. Việc theo dõi xem khoản nào dùng để chi trả hóa đơn, khoản nào dùng để giải trí và khoản nào dùng để tiết kiệm có thể trở nên khó khăn. Một cách đơn giản để giải quyết vấn đề này là mở các tài khoản riêng biệt, một tài khoản cho chi tiêu hàng ngày, một tài khoản cho hóa đơn và một tài khoản chỉ dành cho tiết kiệm.
Việc có các tài khoản riêng biệt có thể giúp bạn kiểm soát trực quan và tránh việc sử dụng tiền tiết kiệm cho các nhu cầu ngắn hạn.
Xây dựng một Quỹ khẩn cấp vững mạnh
Cuộc sống luôn có những bất ngờ với những khoản chi tiêu bất ngờ, dù là xe hỏng, hóa đơn y tế đột xuất hay sửa chữa khẩn cấp, đó là lý do tại sao quỹ khẩn cấp lại quan trọng đến vậy. Hãy coi nó như tấm lưới an toàn cá nhân, luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn bất cứ khi nào có chuyện không lường trước xảy ra. Hãy
bắt đầu từ những khoản nhỏ nếu cần, ngay cả chi phí sinh hoạt một tháng cũng có thể tạo nên sự khác biệt, và dần dần tích lũy đủ để trang trải trong ba đến sáu tháng. Hãy giữ số tiền này trong một tài khoản riêng biệt nhưng dễ tiếp cận để bạn không phải tiêu xài hoang phí.
Đặt ra các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn rõ ràng
Thay vì tiết kiệm một cách vô định, hãy cố gắng xác định mục đích tiết kiệm của bạn, dù là đi nghỉ hè năm sau, nâng cấp máy tính xách tay, hay cuối cùng là trả hết nợ. Mục tiêu dài hạn có thể là mua nhà, xây dựng quỹ hưu trí, hoặc khởi nghiệp kinh doanh nhỏ.
Khi khoản tiết kiệm của bạn gắn liền với các mục tiêu cá nhân thực tế, bạn sẽ thấy dễ dàng duy trì động lực hơn vì mỗi đô la bạn dành ra đều giống như một bước tiến tới mục tiêu có ý nghĩa với bạn.
Bạn thậm chí có thể đặt tên cho tài khoản của mình như "Ngôi nhà tương lai" hoặc "Quỹ du lịch" để duy trì động lực. Đây là lời nhắc nhở rằng bạn không chỉ tiết kiệm tiền mà còn đang định hình tương lai và mang đến cho mình nhiều lựa chọn và tự do hơn trong những năm tới.
Theo dõi và xem xét chi tiêu hàng tháng của bạn
Một phần quan trọng của việc tiết kiệm thành công là hiểu được thói quen của bạn thay đổi như thế nào theo thời gian, đó là lý do tại sao việc xem xét lại chi tiêu vào cuối mỗi tháng lại là một bước vô cùng quan trọng. Việc này không nhất thiết phải phức tạp hay tốn thời gian, chỉ cần mười phút là đủ để kiểm tra xem tiền của bạn đã đi đâu, những khoản nào vượt quá ngân sách và bạn đã đi đúng hướng ở đâu.
Việc suy ngẫm này có thể giúp bạn thấy rõ các mô hình tài chính của mình và bạn có thể nhận ra rằng mình đang chi tiêu nhiều hơn cho đồ ăn mang về so với dự tính hoặc các dịch vụ đăng ký đang âm thầm ăn vào tiền tiết kiệm của bạn.
Cắt giảm thói quen chi tiêu vô nghĩa
Bạn không cần phải từ bỏ mọi thứ mang lại niềm vui chỉ để tiết kiệm tiền, bạn chỉ cần chủ động hơn trong việc chi tiêu tiền bạc. Nhiều người trong chúng ta thường rơi vào những thói quen chi tiêu nhỏ nhặt, vô ý thức, thoạt đầu có vẻ vô hại nhưng dần tích tụ theo thời gian. Đó có thể là món ăn vặt hàng ngày bạn ăn theo thói quen, những gói đăng ký phát trực tuyến mà bạn hiếm khi sử dụng, hoặc những lần mua sắm trực tuyến bốc đồng mang lại cảm giác thỏa mãn trong khoảnh khắc nhưng không mang lại giá trị thực sự.
Một khi bạn bắt đầu nhận ra những quy luật này, bạn có thể quyết định điều gì thực sự mang lại hạnh phúc cho cuộc sống của mình và điều gì thì không. Khi cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết, bạn sẽ có thêm tiền để tiết kiệm và tận hưởng những trải nghiệm thực sự khiến bạn cảm thấy trọn vẹn, giúp cuộc sống tài chính của bạn nhẹ nhàng và cân bằng hơn mà không cảm thấy thiếu thốn.
Đầu tư nhỏ, phát triển lớn theo thời gian
Sau khi đã xây dựng được quỹ khẩn cấp và thiết lập thói quen tiết kiệm ổn định, bước tiếp theo là để tiền sinh sôi. Đầu tư thoạt nghe có vẻ đáng sợ, nhưng thực ra không hề phức tạp hay rủi ro.
Bạn có thể bắt đầu từ những khoản nhỏ, ngay cả một khoản đầu tư nhỏ đều đặn hàng tháng cũng có thể tăng trưởng đáng kể theo thời gian nhờ sức mạnh của lãi kép. Dù là quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số hay tài khoản hưu trí, điều quan trọng là phải bắt đầu sớm và duy trì sự nhất quán.
Tự thưởng cho bản thân mà không vượt quá ngân sách
Tiết kiệm tiền không nên mang lại cảm giác như bị trừng phạt, và bạn không cần phải hoàn toàn từ bỏ những thú vui nhỏ nhặt trong cuộc sống để duy trì trách nhiệm tài chính. Thực tế, việc tự thưởng cho bản thân những phần thưởng nhỏ trên đường đi có thể khiến hành trình này trở nên thú vị hơn rất nhiều.
Khi bạn đạt được một cột mốc tiết kiệm, dù là 500 đô la đầu tiên, trả hết một khoản nợ nhỏ hay đạt được một mục tiêu cụ thể, hãy dành chút thời gian để ăn mừng. Những khoảnh khắc nhỏ này giúp bạn kết nối về mặt cảm xúc với mục tiêu của mình và nhắc nhở bạn rằng bạn được phép tận hưởng tiền bạc mà vẫn sử dụng nó một cách thông minh. Sự cân bằng chính là yếu tố biến việc tiết kiệm từ một công việc vặt thành một lối sống mà bạn thực sự muốn theo đuổi.
Duy trì động lực và biến việc tiết kiệm thành một lối sống
Thử thách thực sự của việc tiết kiệm không nằm ở việc bắt đầu, mà là duy trì sự nhất quán qua từng tháng. Có những tháng bạn sẽ thấy dễ dàng hơn những tháng khác, và sẽ có những lúc tiến độ chậm lại, nhưng điều đó hoàn toàn bình thường.
Hãy tiếp xúc với những ảnh hưởng tích cực về tài chính bằng cách đọc sách, tham gia các cộng đồng lập ngân sách, hoặc lắng nghe những người chia sẻ về thói quen quản lý tiền bạc thông minh một cách gần gũi. Theo thời gian, khi số tiền tiết kiệm tăng lên và sự tự tin được củng cố, bạn sẽ nhận thấy việc tiết kiệm không còn là một nhiệm vụ cứng nhắc hay một rào cản tài chính nữa, mà nó trở thành bản năng thứ hai. Nó trở thành một phần con người bạn, một lối sống bình thản và ổn định, mang lại cho bạn sự kiểm soát, tự tin và an tâm về tương lai.
Kết luận
Tiết kiệm tiền hàng tháng không phải là sống với những giới hạn khắt khe hay từ bỏ những điều mang lại hạnh phúc, mà là tìm ra cách để tận hưởng cuộc sống hôm nay mà vẫn xây dựng một tương lai vững chắc. Khi bạn hiểu rõ tiền của mình được sử dụng vào đâu, lập kế hoạch có chủ đích và duy trì những thói quen nhỏ, thông minh, bạn sẽ dần thay đổi cuộc sống tài chính của mình mà không hề nhận ra. Với mỗi khoản tiết kiệm, mỗi lần chuyển khoản tự động, và mỗi quyết định sáng suốt, bạn sẽ tiến gần hơn đến sự an toàn về tài chính. Hành trình này có thể bắt đầu từ những điều nhỏ nhặt, nhưng với sự kiên nhẫn, kỷ luật và nhận thức bản thân, nó sẽ phát triển thành một điều gì đó thực sự mạnh mẽ theo thời gian.
Theo: Ana Rose, Just Start Investing LLC
